stella_wong

你的应该属于人寿险范畴. 我说的那个是住院险, 不论大小病, 住院就管. 按年龄, 30来岁每年200左右的保费, 由CPF支付. 我没有给小孩买人寿险. 觉得那个给养家的人买就行了. 具体可以去投资理财板块看看,那里有很详 ...
slsl 发表于 8-8-2009 18:57

谢谢啦，呵呵。我看来还有得了解了呢

legilimens

16# zhima


好啊，我很乐意帮助大家:loveliness:

legilimens

可是我们只有一个孩子，然后我们都买了另一个HSBC的的综合险，有基金跟大病保险，生哪几个病好像是有拿钱的那种。那就等于我们还要再多买各一份医疗险然后才能联带小孩是吧。 ...
stella_wong 发表于 7-8-2009 21:43

这种重病保险是生了条款列明的重病后可以拿到现金赔付的，通常是30种大病。
不论被保人是否治疗，花费多少，有没有报销，这份保险都给现金赔付，金额是购买保险时定好的数目。
住院保险则是报销住院时的花费，赔付的顶限就是100%的花费，被保人不会因为生病而有额外收入。
AVIVA的那种就是父母各买一份住院险后孩子可以免费保险的。
购买住院保险和已有的大病保险并不冲突。

legilimens

请问如果没有PR也没有入籍该如何买保险呢？我妈妈即将过来住，医疗险应该怎么买法阿？现在有在考虑这个问题，但是如果买那种好多年的人寿险，如果将来万一离开新加坡是不是就没有了呢？ ...
miaor 发表于 8-8-2009 12:36

如果没有PR又想购买住院医疗险，就只有NTUC一家有提供了。
需要注意的是，所有医疗险都有排除既往疾病的条款。
老年人如果已经患有疾病，很可能无法投保，或投保后已有的相关疾病被排除在外。
比如说已经患有高血压，那么可能心血管类疾病会被排除，这样保险的意义就不是很大，毕竟多数人一生就被一种大病纠缠，那种百病缠身的并不多。
而且老人能住多长时间也是需要考虑到因素，因为住院保险都是交一年保一年，虽然可以全球受保，但在新加坡之外需要是急诊入院，操作上会比较麻烦。
另外老人年纪越大，保费越高，性价比也值得考虑。
投保人寿险并不会因为离开新加坡就中断，只要没有欠缴保费，保单就有效。即使以后再不来新加坡也没问题，期满/死亡/全残时仍然能拿到应得的赔偿。
老人来新可以视自身情况及居住时间长短考虑购买有现金收入的医疗保险，或是旅游保险，有医疗赔付功能，但仍然是排除已有疾病的。
如果老人想来此常住，身体又很健康，就要尽快购买医疗保险，毕竟在新加坡看病是很贵的。

dawn11

住院医疗保险的保费都是每年付一次
各家公司的条款不尽相同，有些公司的附加险虽然不能完全cover住院花销，但比能100%报销的那种便宜一些
也有相当多的人只买主险，不买附加险。全看自己的需求和选择。 ...
legilimens 发表于 7-8-2009 17:50

我买的这个孩子住院险用公积金付的，自己付点现金，据说是政府要去父母必须给孩子买的，不知道是不是这样的，是百分百的住院费都给报销的

stella_wong

我买的这个孩子住院险用公积金付的，自己付点现金，据说是政府要去父母必须给孩子买的，不知道是不是这样的，是百分百的住院费都给报销的
dawn11 发表于 8-8-2009 22:22

是哪家公司的险啊？

逍遥居士

给这里的年轻妈妈们普及点儿医疗保障险小常识，相信能帮到大家


14。2007-06-17 《医药保险买了?懂了?》--
      http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=757833&page=4&fromuid=114255#pid4848958
      http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=757833&page=4&fromuid=114255#pid4848959
      http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=757833&page=4&fromuid=114255#pid4848960

15。2007-06-17《医药保险小词典》--
      http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=757833&page=4&fromuid=114255#pid4848955

16。2007-06-17《医药保险FAQ》--
      http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=757833&page=4&fromuid=114255#pid4848957

真烦人

我买的这个孩子住院险用公积金付的，自己付点现金，据说是政府要去父母必须给孩子买的，不知道是不是这样的，是百分百的住院费都给报销的
dawn11 发表于 8-8-2009 22:22

红字的部分没看懂。
我估计你家的是cpf批准的可以用公积金购买的intergrated shieldplan，目前全新加坡有5家公司被公积金局批准售卖这种类型的保单（AIA,Great Eastern Life,NTUC,Prudential,Aviva)。各家保单的详细情况可以查ＭＯＨ的网站（http://www.moh.gov.sg/mohcorp/hcfinancing.aspx?id=342）
你既动用了公积金也动了现金，我估计你是连co-insurance和de-Deductible也包了进去的，这种应该是最全面的。但要说到住院费用能100%报销，这样的说法就不严谨，因为有些项目比如你住院用的拐杖之类的费用是不能报销的，不过数目一般不会太大，所以说这种住院险一般只是保99%的费用吧（如果有买相关的包括co-insurance和de-Deductible的附加险的话）。不过也够了:P

真烦人

寿险只给大人买了。孩子如果买寿险也只能是孙子受益，我不喜欢。

legilimens 发表于 6-8-2009 23:11

不只是孙子能受益哦，孩子到时生了孙子，那就说明他有老婆的呀，若孩子的爹妈到时还健在，也是能受益的。;P
我不赞同这种说法，其实也可以给孩子买保费激付年限为定期的寿险（如果经济条件允许的话），比如付10,15,20的保费，但孩子受保终身，好处至少有三个：
１）（假设没有给孩子买教育储蓄型的保险的话）等孩子到了上大学的时候，家里若没有足够的钱供孩子的学费，至少到时可以借寿险保单的现金价值（即policy loan)偿付学费，等孩子工作或家里有钱时再还回去，保单还持续有效，父母若做生意急需现金周转，也可以借孩子的寿险的钱，当然借的话要付保险公司一点利息，利率一般会比银行便宜，而且手续简单又不需要担保人，向银行借一般都得有担保人）
２）一般寿险都可以加重病和残障附加险，大多数孩子在成长的过程中会有染上不同的严重疾病的可能性，如果等孩子长大了再想买大病险，保险公司会把这种病当成即有病症排除在受保范围之外（如果保险公司愿意保的话，但即使受保保费也会增高），另有一种可能是保险公司可能都不愿受理你孩子的保险，所以能在孩子健康时买上一份这样的保单也是很重要的。即有病症：如乙肝，若孩子小的时候生了这种病，保险公司即使受保了，这个也算是existing illness,不在理赔的范围内的，以后孩子若发生任何与乙肝相关的病（乙肝控制不好的话可以导致肝硬化、继而引发肝癌等等）保险公司是不赔的。所以给孩子买这种寿险也是给孩子买一个终身受保的权利。
３）年齡越小，相同保额（相对对成年人来讲），保费越低。
若有说得不对的地方，欢迎指正！

laksa

愚见以为，给小孩买人寿险是没有意义的。寿险的意思是，被保人是一个经济来源，当被保人的寿命终止时，此经济来源也中断，因此需要对此风险进行对冲，找一个替代来源。所以，我是家里挣钱的，就应该给我自己买个寿险，这样一旦我翘辫子了，家里人还能靠保费生活。而小孩呢，不仅不是经济来源，反倒是个经济负担，起码在很长一段时间内如此。当然，有人会说，小孩如果出了事，精神上会受巨大创伤，因此也需要补偿。但那种创伤又岂是金钱弥补得了的？谁也不想有拿这个钱的时候。

很多人给小孩买寿险，其实是为小孩的未来投资。但如果是为了投资的话，根本用不着买保险，直接买基金或证券好了。你投到保险里的钱，实际上是去了两处：一部分是支付你并不需要的保险policy （也就是与保险公司赌博小孩会不会出事，而同时你自己却在尽最大努力让保险公司获胜、自己赔钱——我想谁也不愿意让保险公司输钱而自己输孩子吧）。另一部分被用来投资。那既然这样，何不直接投资好了。信不过自己，就交给经纪人去投资，跟保险公司的投资没什么区别。你想，保险公司的投资如果比别处回报高的话，那岂不所有的钱都往他们那去了。很多时候投资到保险里头的回报甚至不如定期存款或CPF SA的回报。

当然，买寿险的一个好处就是，它让你定期投钱进去。而如果是自己投资，要么忘了，要么一冲动，追涨杀跌，反倒赔了。但这些问题都好解决。

综上所述，给小孩的话，买医疗及意外伤害、残障保险即可。